多家民营银行跟进下调存款利率，产品利率普遍降至“1”字头，行业内部差异持续扩大

新盛娱乐客服微信：【1145144946】

【新浪财经APP】

近日，民营银行纷纷跟进实施存款利率下调，其中多家银行的中长期存款利率已降至“1”字头以下。

5月27日，据财联社记者报道，众邦银行宣布再次下调存款利率。调整后，众邦银行的各期限存款产品利率将全面降至“1”字头，三年和五年期定期存款利率分别降至1.65%和1.7%。

同时，财联社记者观察到，微众银行、网商银行等众多民营银行也均已将各期限存款利率降至“1”字头。随着民营银行加快降息步伐，部分民营银行的存款利率甚至不及一些中等规模的城商行。

一位券商银行分析师向财联社记者表示，尽管民营银行的整体息差水平较高，但行业内部分化严重，且近年来息差水平有所下降。民营银行加快降息的主要目的是为了控制息差。

盘古智库高级研究员余丰慧在接受财联社记者采访时指出，民营银行加快降息反映了当前市场资金面宽松和贷款利率下降的压力。降低存款利率有助于减轻银行的负债成本，提高净息差，进而增强银行的盈利能力和服务实体经济的能力。

国家金融监管总局数据显示，今年一季度末，民营银行的净息差为3.95%，较去年四季度末的4.11%下降了16个基点，在各类商业银行中息差降幅最大。

多家民营银行存款利率降至“1”字头

5月27日上午，众邦银行在其官方网站上发布了新的人民币存款利率表。这也是众邦银行自2024年11月以来第二次下调存款利率。

根据最新公告，众邦银行目前的活期存款利率已下调5个基点至0.05%，与主流大型银行持平；整存整取三个月、六个月、一年、两年、三年、五年期存款利率分别下调了20至30个基点，调整后的利率分别为0.85%、1.15%、1.35%、1.45%、1.65%和1.70%。

薛洪言，星图金融研究院副院长，近日向财联社记者透露，众邦银行此次实施的非对称降息措施，其目的是为了缓解存款的定期化和长期化倾向，从而帮助银行降低负债成本并保持合理的利差。

值得注意的是，随着最新一轮的存款利率下调，多家民营银行的各期限定期存款产品利率已普遍降至以“1”开头的水平。

据财联社记者今日从微众银行APP的数智网点获取的信息显示，目前微众银行的活期存款利率为0.1%，而3个月定期存款利率为1.40%。除此之外，6个月、1年期、2年期、3年期和5年期的定期存款利率均为1.60%。

今日，网商银行APP上展示的数据显示，该行目前提供的3个月、6个月和一年期定期存款利率分别为1.40%、1.60%和1.80%。对于两年期和三年期定期存款，利率均为1.90%。

据消息，经过多轮降息，国有大型银行和股份制银行的存款利率已降至“1”字头以下，目前国有银行最长存款产品的利率已降至大约1.3%。

一位股份制银行的从业者向财联社记者表示，大型银行由于当前利差紧张，并且相对于地方中小银行具有更强的业务拓展能力，因此能够将存款利率降至更低。他指出，部分民营银行，尤其是领先的互联网银行，也拥有自己的优势。

财联社记者观察到，尽管民营银行之前因“高息揽储”而知名，但随着连续降息，目前民营银行的存款利率已逐渐接近主流商业银行的水平。甚至一些民营银行的存款利率低于部分城市商业银行。

5月27日，财联社记者查阅了多家银行官网发布的人民币存款利率，发现四川银行、成都银行、贵州银行等城市商业银行的长期存款利率可达2%以上。例如，四川银行目前的三年和五年期个人存款利率均为2.2%。

此外，财联社记者还注意到，尽管民营银行整体上跟进降息，但内部仍存在分化。

5月份以来，辽宁振兴银行、无锡锡商银行等民营银行跟进下调存款利率。调整后，辽宁振兴银行的一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率分别为2.05%、2.15%、2.30%和2.55%；无锡锡商银行的三年期、五年期定存利率分别为2.5%和2.4%。

根据财联社记者今日统计的各银行官网数据，目前多数民营银行调整后的中长期存款利率仍维持在2%以上。

此外，亿联银行曾在5月21日发布“涨息”公告，将一年期定期存款产品“合亿存”的利率从1.85%提升至2.0%。然而，财联社记者今日在官网查看时发现，该公告已被删除，一年期“合亿存”的利率也降回至1.85%。

余丰慧表示，从趋势来看，如果货币政策继续宽松以支持经济增长，存款利率可能进一步下调，民营银行也将不断调整利率策略以平衡成本和收益。

一位券商银行分析师认为，不排除未来更多民营银行存款利率可能全面降至“1”字头，因为“保持息差至关重要”。但他也表示，当前行业竞争因素也需要考虑，全面跟进降息仍面临一定挑战。